Muitas pessoas vêm optando pela contratação de coberturas com valores mais baixos que o ideal, no intuito de reduzirem custos com seguros. Porém, a cláusula de rateio pode aparecer como um grande empecilho. Durante o artigo você entenderá o motivo.

O fato de muitos clientes optarem por adquirir coberturas insuficientes, acaba causando um problema grande em relação ao seguro empresarial.

Além da possibilidade de o cliente não receber o suficiente, existe a chance de o valor da cobertura contratada não ser recebido. Tudo isso devido à já destacada cláusula de rateio.

A cláusula de rateio

Na cláusula de rateio, o segurado arca com uma proporção da indenização do seguro, quando o valor em risco declarado for menor que o valor em risco apurado no momento do sinistro.

Dessa forma, com o risco relativo, situação em que o bem segurado pode não ter dano total, é aplicado o rateio.

É uma situação diferente de quando a contratação é feita com risco absoluto. Nesse caso, a seguradora assume o prejuízo por completo. Ele será limitado somente ao limite da garantia e deduzindo as possíveis franquias.

Exemplo de rateio

Uma suposição: o segurado informa que a Importância Segurada (IS) é de R$ 100.000,00. Com a ocorrência do sinistro, o perito apura o Valor em Risco (VR) e essa quantia é de R$ 200.000,00. Já o prejuízo será igual a R$ 50.000,00.

Já que existe insuficiência, IS < VR será aplicada a cláusula de rateio e o valor da indenização será de acordo com a fórmula em destaque:

Indenização = (IS/VR) x Prejuízos

Dessa forma: Indenização = (100.000,00 / 200.000,00) x 50.000,00

Indenização = R$ 25.000,00

No exemplo destacado, nota-se que apesar da cobertura ser acima do valor do prejuízo, o valor de reposição não será suficiente para repor o prejuízo.

Em casos em que existe franquia e rateio de maneira simultânea, primeiro será aplicada a franquia e, posteriormente, as regras do rateio.

Dessa forma, no momento da contratação e da renovação do seguro empresarial, o valor da cobertura deve ser atualizado. Isso, através do CUB (Custo Unitário Básico de Construção) e de possíveis investimentos na estrutura.

Assim, você não vai precisar arcar com parte do prejuízo, mesmo possuindo seguro.

Depois de ler o artigo, você entendeu o motivo da cláusula de rateio ser um empecilho para você que quer diminuir o custo do seu seguro.

Sobre esses assuntos específicos, procure uma corretora que lhe oriente bem a respeito. Entre em contato conosco agora mesmo. Podemos te ajudar!